Reducir cuota
Mismo plazo, pagas menos cada mes
- Cuota nueva
- 617,41 €
- Bajada al mes
- −123,48 €
- Terminas igual, en
- 240 meses
- Ahorro en intereses
- 9.635,59 €
Te conviene si lo que necesitas es aire en el recibo de cada mes
Herramientas
Amortizar anticipadamente: ¿cuota o plazo?
Con el mismo dinero puedes pagar menos cada mes o terminar antes. No es lo mismo: una de las dos ahorra bastantes más intereses, y no suele ser la que se ofrece primero en la oficina. Mete lo que te queda de hipoteca y verás las dos.
Ahorro en intereses
21.489,82 €
amortizando 20.000 € y reduciendo plazo, que es lo que más ahorra en tu caso
- Cuota de ahora
- 740,89 €
- Pendiente tras amortizar
- 100.000 €
- Tipo aplicado
- 4,216 %
Las dos opciones, lado a lado
Reducir plazo
Misma cuota, terminas antes
- Cuota nueva
- 740,89 €
- Meses que te quitas
- 56
- Terminas en
- 15 años y 4 meses
- Ahorro en intereses
- 21.489,82 €
Te conviene si puedes seguir pagando lo mismo y quieres pagar menos en total
Los dos cálculos usan el mismo tipo durante todo el plazo restante. En una hipoteca variable eso no ocurre: sirve para comparar las dos opciones entre sí, que es una comparación honesta, no para predecir el coste real hasta el final.
Por qué reducir plazo ahorra más
Los intereses se pagan sobre el capital que queda vivo y durante el tiempo que queda. Al reducir cuota bajas el capital pero mantienes los mismos años, así que el préstamo sigue generando intereses hasta el final. Al reducir plazo mantienes el esfuerzo mensual y lo que recortas son meses enteros de intereses: por eso, con el mismo dinero, suele ahorrar del orden del doble.
Reducir cuota no es una mala decisión: es otra decisión. Si el recibo aprieta, bajarlo tiene un valor que no sale en esta tabla. Lo que no tiene sentido es elegir sin ver las dos cifras.
Dos cosas que conviene mirar en tu escritura antes de amortizar: si hay comisión por amortización anticipada —en las variables firmadas tras 2019 está limitada por ley, y en muchas es cero— y si te interesa esperar a la revisión anual. Y si estás decidiendo entre amortizar o invertir, compara el tipo de tu hipoteca (4,216 % ahora mismo) con lo que esperas sacar: amortizar es una rentabilidad segura de exactamente ese tipo.